ISA 개인종합자산관리계좌 비과세로 재형저축 장마펀드 비교

 

비과세 금융상품 한푼이라도 아낄려는

재테크족에게는 반가운 상품이 아닐 수 없죠.

내년부터 가입이 가능한 개인종합자산관리계좌

ISA도 비과세가 가능한 상품인데, 에적금은 물론

펀드나 ELS 등 다양한 금융상품을 담을 수 있어

많은 분들이 관심을 가지고 있죠.

 

 

그럼 ISA가입자격부터 얼마나 비과세가 되는지

그리고 재형저축과 소득공제 장기펀드 제 포스팅

링크를 통해 비교 평가해 보면서 어디를 먼저 들지

고민도 한 번 해보시길 바랍니다.

 

 

ISA 가입자격

근로소득자, 사업소득자

 

직전 연도에 근로 및 사업소득이 있어야

ISA에 가입이 가능합니다. 직적연도에 신규

취업자라도 소득이 있었다면 가입가능합니다.

 

다만, 전업주부를 비롯하여 기타소득자,

일시소득자는 개인종합자산관리계좌에

가입 불가합니다. 또한 직전 연도에

금융소득 2,000만원 초과하신 긍융소득

종합과세자는 신청못하십니다.

 

 

ISA 비과세 혜택

금융소득 200만원 비과세

 

개인종합자산관리계좌에 가입후 5년간 의무

기간을 지키신다면 만기 인출시 금융소득 200만원

까지 비과세 혜택을 보시고 초과수익은 지방소득세를

제외한 9% 분리과세됩니다.

 

예를 들어, ISA가입후 5년후 누적수익금액이

총 300만원이라면 200만원까지는 비과세

그리고 초과수익 100만원은 9만원 분리과세됩니다.

 

 

만약 이런 비과세혜택이 없는 금융상품이라면

300만원에 대해 14% 세금 분리과세되어

42만원이 부과되니 33만원 절세효과를

보실 수 있습니다. 그 금액이 커질수록

비과세 초과분에 14%보다 낮은 9% 분리

과세되므로 절세금액은 더 커지게되죠.

 

ISA 의무가입기간

5년

 

일반적으로 5년간 계좌를 유지해야 비과세

혜택을 보지만, 총급여 2,500만원 이하 근로자 혹은

종합소득금액 1,600만원 이하 사업자는 의무기간

3년만 유지하는 예외조항도 있습니다.

 

 

ISA 납입가능금액

최고 1억원

 

펀드 예금 적금 ELS 등 금융상품 등

연간 2,000만원씩 의무가입기간인 5년간

1억원까지 ISA에 납입가능합니다.

 

하지만 기존 재형저축 및 소득공제 장기펀드에

가입하고 계신다면 연간 2,000만원에서

위의 상품 한도 제외하고 나머지만 다른

상품 가입가능합니다.

 

재형저축과 소득공제 장기펀드에 관한

내용은 제 [포스팅]을 참조하세요.

 

 

ISA 가입가능기관

신탁업 영위 신탁계좌

 

신탁업 취급가능한 은행, 증권, 보험사에서

ISA 가입이 가능한데, 새마을금고나

우체국에서는 가입이 불가합니다.

 

내년부터 가입가능한 ISA 과연 어떤 상품에

가입하는 것이 유리할지 고민해볼때 여러

금융전문가들은 ELS 가입 권유를 많이들

하시더군요. 물론 국내주식형펀드 등 과세되지

않는 상품을 담을 필요는 없겠죠.

성공 재테크를 위한 ISA가 서민들에게 도움이

되는 상품이 되기를 기대해봅니다.