재형저축금리높은곳 및 서민형재형저축 서류는 ?

연말이 다가오면 직장인들은 연말정산을 위한

절세상품 찾기에 분주해지죠. 13월의 월급이 과거에

비해 현저히 줄어든 상황에서 저금리로 재테크도

녹록지 못한 상황에서 어떤 상품이 있을까요

올해 2015년을 끝으로 가입이 불가한 상품 재형저축과

소득공제 장기펀드를 들 수 있는데 여기선 재형저축과

서민형 재형저축에 대해 자세히 다뤄보고 소득공제

장기펀드는 간단히 언급하고 넘어가도록 할께요.

● 재형저축

서민층의 재산형성을 위한 적립식 장기저축상품인

재형저축은 이자소득세에 대해 비과세가 가능합니다. 

< 가입대상 >

총급여액 5,000만원 이하

혹은 종합소득금액 3,500만원 이하

< 납입한도 >

분기별 1만원~300만원

재형저축은 소장펀드와 마찬가지로

직전 총급여액 5,000만원 이하시

가능하며 종합소득금액

3,500만원 이하시 가입가능합니다.

또한 세무서장이 발급하는 소득확인 증명서

(재형저축 가입용) 제출이 필요합니다.

위의 서류는 인터넷상 홈택스 접속하셔서 로그인후

우측 노란색으로 칠해진 증면서 중 재형저축가입용을

클릭하시면 화면상으로 재형저축 가입 가능여부가

표시되고 출력이 가능합니다.

재형저축 납입은 분기별로 위와같이 정해지는데

이는 모든 금융회사 납입금액을 합산한 범위입니다.

결국 연간으로 1,200만원까지 가입이 가능합니다.

< 가입기간 및 비과새 >

7년 , 이자소득세 비과세

재형저축 가입일부터 7년만기 혹은 7년 경과시

이자소득세에 대해서는 비과세됩니다.

즉 재형저축에서 발생하는 모든 이자소득에 대해

비과세임 확인하세요. 다만, 농어촌특별세 1.4%는 징수됩니다.

<재형저축 금리비교>

은행연합회 금리비교자료에서 캡쳐한 아래 이미지를

보시면 시중 5대은행을 중심으로 혼합형 금리는 4%내외

고정금리는 3%내외 금리로 현재 시중은행 보통 예적금

금리가 1%라는 걸 감안하면 저금리시대에 좋은 재테크

수단임에는 분명해보입니다. 또한 소장펀드와 달리

펀드가 아닌 저축형 상품도 가입가능하여 안정성을

추구하면서 이자소득 비과세 혜택을 받아보세요.

< 소득공제 장기펀드 >

그 밖에 소득공제 장기펀드는 근로소득자로

연간 급여 5,000만원으로 최소 가입기간은 5년으로

연간 600만원 최대 납입시 40% 소득공제로

240만원에 대해 세율 적용시 40만원 정도를

연말정산시 그대로 받으실 수 있는 상품입니다.

● 서민형 재형저축

위의 재형저축 가입자라도 서민형 재형저축에

가입이 가능한데 조건만 맞는다면 추가 가입을

추천드리는데, 기존 재형저축이 만기 7년인데

반해 서민형 상품은 만기 3년이라는 장점이 있습니다.

< 가입대상 >

소득형 : 연소득 2,500만원 이하 근로자 or

종합소득 1,600만원 이하 사업자

청년형 : 중소기업 재직자로 고졸 이하로 연소득

5,000만원 이하 혹은 종합소득 3,500만원 이하

그 밖에 서류는 위의 재형저축서류와 동일합니다.

올해말까지 가입이 가능한 재형저축 및 서민형재형

저축 그리고 소장펀드까지 가입조건에 드시면

가입을 적극 추천해드립니다.

이외 연말이 다가오면서 그동안 재테크 수단으로

예적금 펀드 주식 부동산 등 다시 한번 포트폴리오를

짜시는 분들이 눈에 띄더군요. 회사도 내년도 사업

계획를 짜듯이 개인도 자신의 자산 내년엔 어떻게

굴릴지 고민이 되신다면 재무설계 상담사와의

[무료상담]을 한번 추천드려 볼께요.

매달 3천면에서 4천여명의 재무설계 무료상담을 진행하고

있는 곳으로 종자돈 1억만들기부터 결혼자금 교육자금

만들기 재테크 등등 개인의 상황에 맞는 최적의

재무 포트폴리오를 무료로 짜주시고 전문가의 조언에

따라 좋은 의견을 들으실 수 있으리라 생각됩니다.

그럼 아무쪼록 새로운 포트폴리오로 내년에도

성공적인 재태크 하시길 바랍니다.